신용불량자기준 빚갚는 방법 비교해보기
일상을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 사건을 접하게 되는 상황이 오죠.
최근 들어 어려워진 경제 때문에 나의 직장을 위협받을 수 있고 급여 혹은 월수입일 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대하여 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 이 뒤로부터는 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간에서 포기하지 않고 또 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 보다 자세히 설명해드릴까 해요.
이 제도를 처음 들어봤다거나 접해본 분들의 경우 상당히 생소하게 다가올 수 있는데요.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 빚과 관련된 어려움을 도와주는 제도인데요.
내가 지닌 재산 그리고 지금 버는 소득 을 계산해서 채무가 보다 더 커서 일상생활의 어려움을 겪고 있는 분들께 조정을 통해 채무에 관하여 법에 근거하여 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 일을 할 만큼의 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 적합한 이에게 인가 그리고 면책 결정을 해드리는 것이죠.
그렇기 때문에 본인이 판단하는 기준을 가지고 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법률적인 조언해 줄 수 있는 조력자를 통해서 본인의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기하고 진행할지를 정확히 판단하는 편이 좋답니다.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보채무의 경우 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 대한 가장 큰 변수는 바로 신청인의 재산 및 소득입니다.
혹시 다달이 버는 소득이 해당 기준보다 적다면, 아예 개인회생 준비조차 불가능하기 때문이에요.
이러한 경우에 해당될 시 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 진행해야 합니다.
그러한 제한 사항은 일단 기본적인 변제금의 계산 방법에서 기인하죠.
변제금은 개시할 때부터 지정된 계좌에 내는 값을 말하죠.
이때 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있어요.
이러한 과정을 총합 36개월 간 매달 반복하게 되며, 지불하지 못한 남아있는 채무 금액을 깎아주는 방식이죠.
혹시 내가 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 때라면 어떻게 계산해야 할 지를 추론할 수 있어요.
이러한 경우 변제금은 앞에서 말씀드렸던 월소득에 기본적인 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
혹시나 따로 정기적으로 나가는 돈이 있는 분들이라면 소명을 통하여 별도의 기본 생계비를 요청하는 것도 가능하죠.
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남변리에 거주하는 직장인 X는 36세가 되어서 어느샌가 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 본인을 보게되었다고 합니다.
어렸을 때부터 현실과 점점 타협해버린 결과라고 얘기할 수 있어요.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비할 때 매우 많은 돈이 요구됐기 때문이에요.
그렇지만 그 때 충분한 금전을 갖고 있지 않은 까닭에 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 곧바로 들어가게 된 것입니다.
다행히도 통계학과를 졸업한지라 일자리를 구하는 것은 그렇게 힘들지 않았습니다.
그러나 직장 상사 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받는 삶이 그렇게 만족스럽지는 않았습니다.
그렇게 될 수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 머리에 맴돌았습니다.
이렇게 단순히 출퇴근만 하게되는 일상을 살게 된 지 어느새 8년이 흐르고 어느덧 회사 내에서도 은근 괜찮은 자리를 가질 수 있었답니다.
급여도 나름 나쁘지 않은 만큼으로 오르게 되어 비상금도 어느 정도 저축하게 될 수 있었습니다.
생활은 확실히 안정된 삶이었음에도 불구하고 생활에 대한 전체적인 만족도는 사실 그리 높은 것은 아니라고 하는데요.
나름대로 목돈을 모은 후에는 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것인데요.
결국 그에 적절한 시기가 오자, 약간의 망설임도 없이 바로 사표를 써서 냈다고 했습니다.
오랜 기간 해온 업무로 다양한 경험까지 축적해놓은 X에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었습니다.
약간의 리스크를 감수해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었죠.
그러나 그 때 당시 모아둔 여유자금만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌림으로써 좀 더 요구되는 준비금을 마련했죠.
이러한 선택이 남변리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 모르고서 그랬겠죠.
반복된 실패를 겪으면서 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도해 보았지만 기대한 것과 달리 역효과만 날 뿐이었답니다.
계속해서 몇 개월 간 적자가 반복되어 큰 손해를 이겨야 했다고 하더군요.
얼마 전에 결국 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 끝마치게 되었는데요.
관련된 건물, 물품을 전부 처분한 후이 같이 일했던 직원들의 봉급을 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정에서 총 9620만원이라는 빚이 발생하고 말았죠.
지금 당장 이자도 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 생길 구석이 없었답니다.
어쩔 수 없이 비슷한 직장에 또 취업하였고 그 급여를 가지고 남변리 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 대략 96만원이 된답니다.
해당 금액을 3년 동안 낼 계획이라고 가정하면, 남변리 개인회생을 통하여 70프로부터 80프로까지의 빚을 도움받게 되는 셈이죠.
물론 지금 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 전부 포함하면 실제로 받는 이익은 보다 더 좋다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 모두 큰 문제 없이 준비한 끝에, 그나마 다행히도 승인 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
중간에 한 두 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 빠르게 해결했던 게 괜찮게 작용한 듯 해요.
일단은 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 절대 없도록 보다 더 신경 쓰면서 면책 시점만을 기다리고 있다고 했습니다.
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